كيفية التحكم في الشؤون المالية الشخصية باستخدام التطبيقات | دليل 2023

في العالم الحديث، أصبحت إدارة الشؤون المالية الشخصية أسهل بفضل مجموعة متنوعة من التطبيقات المتاحة. ولكن مع وجود العديد من الخيارات، كيف يمكنك اختيار أفضل تطبيق؟ سنقدم في هذه المقالة أفضل التطبيقات للتحكم في أموالك الشخصية.

أهمية إدارة شؤونك المالية الشخصية

تعد إدارة شؤونك المالية الشخصية أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على الصحة المالية وتحقيق أهدافك المالية. من خلال الإدارة المالية الجيدة، يمكنك تجنب الديون غير الضرورية والادخار للمستقبل والتحكم بشكل أفضل في أموالك.

أفضل 5 تطبيقات لإدارة أموالك الشخصية: 

نعناع:

Mint هو تطبيق إدارة مالية شخصية مشهور تم تطويره بواسطة Intuit، وهي نفس الشركة التي أنشأت QuickBooks وTurboTax. متاح للاستخدام عبر منصات متعددة، بما في ذلك الويب وiOS وAndroid، ويقدم Mint مجموعة متنوعة من الأدوات لمساعدة المستخدمين على تتبع نفقاتهم وإنشاء الميزانيات ومراقبة حساباتهم وتحقيق الأهداف المالية.

فيما يلي بعض الميزات الرئيسية لـ Mint:

1. تتبع النفقات: يتيح لك Mint ربط حساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان والقروض والحسابات المالية الأخرى بالتطبيق. سيقوم تلقائيًا بتصنيف وتتبع معاملاتك، مما يسهل فهم كيفية إنفاق أموالك.
2. الميزانيات: يتيح لك التطبيق إنشاء ميزانيات مخصصة بناءً على نفقاتك الفعلية، مما يساعدك على تخطيط نفقاتك المستقبلية بشكل أفضل.
3. مراقبة الحساب: يمكن لـ Mint تتبع جميع حساباتك في مكان واحد، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان والقروض والاستثمارات وحتى العقارات.
4. الأهداف المالية: يتيح لك التطبيق تحديد أهداف مالية، مثل سداد الديون أو الادخار لحدث كبير، وتتبع تقدمك نحو تحقيق هذه الأهداف بمرور الوقت.
5. التنبيهات والتذكيرات: يمكن أن ترسل لك Mint رسائل تذكير لمساعدتك في دفع فواتيرك في الوقت المحدد وتنبيهك إذا كنت على وشك تجاوز ميزانيتك.
6. فحص الائتمان مجانا: يقدم التطبيق فحصًا ائتمانيًا مجانيًا، مما يسمح لك بتتبع درجة الائتمان الخاصة بك وفهم صحتك المالية بشكل أفضل.

Mint هو تطبيق مجاني، مما يعني أنه يمكنك استخدام كل هذه الميزات دون دفع أي شيء. ومع ذلك، تقدم شركة Intuit، الشركة التي تقف وراء Mint، أيضًا منتجات مالية أخرى قد تكون لها تكاليف مرتبطة بها.

دليل الجيب:

GuiaBolso هو تطبيق تمويل شخصي برازيلي يهدف إلى مساعدة المستخدمين على إدارة أموالهم بشكل أكثر فعالية. فهو يقدم مجموعة متنوعة من الميزات المصممة لتسهيل تتبع النفقات والتخطيط المالي وتحقيق الأهداف المالية. GuiaBolso متاح للاستخدام على منصات متعددة، بما في ذلك الويب وiOS وAndroid.

فيما يلي بعض الميزات الرئيسية لـ GuiaBolso:

1. الاتصال بالحسابات المصرفية: إحدى ميزات GuiaBolso المميزة هي القدرة على الاتصال مباشرة بحسابك البنكي. يتيح ذلك للتطبيق استيراد معاملاتك تلقائيًا، مما يسهل تتبع النفقات وإنشاء الميزانيات.
2. تتبع النفقات: يقوم GuiaBolso بتصنيف نفقاتك تلقائيًا، مما يسمح لك بمعرفة أين تذهب أموالك بسرعة.
3. الميزانيات: يمكنك إنشاء ميزانيات لفئات النفقات المختلفة ومراقبة التقدم الذي تحرزه مقابل تلك الميزانيات على مدار الشهر.
4. التخطيط المالي: يوفر التطبيق أدوات تساعدك على التخطيط للمستقبل، بما في ذلك حاسبات المدخرات والديون.
5. التعليم المالي: تتميز GuiaBolso أيضًا بتقديم الموارد التعليمية لمستخدميها. يتضمن ذلك مقالات حول مجموعة متنوعة من موضوعات التمويل الشخصي بالإضافة إلى نصائح لتحسين الصحة المالية.
6. القروض: يتيح التطبيق للمستخدمين مقارنة القروض والتقدم بطلب للحصول عليها مباشرة من خلال التطبيق، مما يساعدهم في العثور على أفضل الأسعار المتاحة.

GuiaBolso مجاني للتنزيل والاستخدام. ومع ذلك، فهو يقدم أيضًا خدمات إضافية، مثل الاستشارة المالية الشخصية، من خلال اشتراك مدفوع.

تنظم:

Organizze هو تطبيق للإدارة المالية الشخصية، تم تطويره بهدف مساعدة المستخدمين على التحكم في إنفاقهم والحفاظ على تنظيم شؤونهم المالية. وهو متاح للاستخدام عبر منصات متعددة، بما في ذلك الويب وiOS وAndroid.

فيما يلي بعض الميزات الرئيسية لـOrganizze:

1. تتبع النفقات والدخل: Organizze يسمح لك بتسجيل وتتبع جميع نفقاتك ودخلك، حتى تتمكن من الحصول على صورة واضحة عن أين تذهب أموالك ومن أين تأتي.
2. مراقبة بطاقة الائتمان: يقدم التطبيق ميزة لإدارة نفقات بطاقتك الائتمانية، مما يساعدك على تجنب الديون وفهم عادات الإنفاق الخاصة بك بشكل أفضل.
3. الميزانيات: مع Organizze، يمكنك تحديد ميزانيات شهرية لفئات الإنفاق المختلفة، مما يساعدك على تخطيط نفقاتك وتوفير المال.
4. ورق ملاحظات: يرسل التطبيق تذكيرات بدفع الفواتير، حتى لا تفوت أي دفعة أبدًا وتتجنب الفوائد والغرامات غير الضرورية.
5. الرسوم البيانية والتقارير: توفر Organizze مخططات وتقارير مفيدة تقدم نظرة ثاقبة لأموالك. يمكن أن يساعدك هذا في تحديد الاتجاهات والأنماط في عادات الإنفاق لديك.
6. مزامنة السحابة: تمامًا مثل تطبيقات التمويل الشخصي الأخرى، يتيح لك Organizze مزامنة معلوماتك المالية عبر أجهزة متعددة.

Organizze هو تطبيق مجاني، مما يعني أنه مجاني للتنزيل والاستخدام ولكنه يقدم ميزات إضافية من خلال اشتراك مدفوع. تشمل الميزات المميزة التحكم في بطاقة الائتمان وإنشاء أهداف الادخار والقدرة على الوصول إلى أكثر من عام من التاريخ المالي.

الهواتف المحمولة:

Mobills هو تطبيق إدارة مالية شخصية يسمح للمستخدمين بتتبع نفقاتهم وتحديد الميزانيات وتحقيق الأهداف المالية. وهو متاح للاستخدام عبر منصات متعددة، بما في ذلك الويب وiOS وAndroid.

فيما يلي بعض الميزات الرئيسية لبرنامج Mobills:

1. السيطرة على النفقات: يمكنك تسجيل جميع نفقاتك ودخلك وفرزها حسب الفئة وعرض الرسوم البيانية والتقارير لفهم أين تذهب أموالك بشكل أفضل.
2. الميزانيات: يتيح لك التطبيق إنشاء ميزانيات لفئات النفقات المختلفة (مثل الطعام والنقل والترفيه وما إلى ذلك) ومراقبة التقدم الذي تحرزه مقابل تلك الميزانيات على مدار الشهر.
3. الأهداف: يمكنك تحديد أهداف مالية شخصية، مثل الادخار لرحلة أو سداد الديون، وسيساعدك Mobills على تتبع تقدمك نحو تحقيق هذه الأهداف.
4. ورق ملاحظات: سيرسل التطبيق تذكيرات للتأكد من عدم تفويت موعد استحقاق الفاتورة.
5. مزامنة السحابة: يمكن مزامنة معلوماتك المالية عبر جميع أجهزتك، حتى تتمكن من الوصول إليها أينما كنت.
6. التعليم المالي: تقدم Mobills أيضًا موارد تعليمية لمساعدة المستخدمين على فهم إدارة التمويل الشخصي بشكل أفضل.

Mobills هو تطبيق مجاني، مما يعني أنه مجاني للتنزيل والاستخدام ولكنه يقدم ميزات إضافية من خلال اشتراك مدفوع. على سبيل المثال، يمكن للمستخدمين الذين يختارون الإصدار المدفوع من التطبيق الوصول إلى الميزات المتقدمة مثل التحكم في بطاقة الائتمان وتصدير البيانات وخدمة الأولوية.

YNAB (أنت بحاجة إلى ميزانية):

YNAB، الذي يرمز إلى "أنت بحاجة إلى ميزانية"، هو تطبيق ميزانية شخصية يسمح للمستخدمين بتخطيط إنفاقهم وتوفير المال. وهو يعتمد على منهجية من أربع قواعد تهدف إلى تبسيط إعداد الميزانية من خلال تشجيع المستخدمين على "تجربة كل دولار" في ميزانياتهم. القواعد الأربع هي:

1. أعط عملاً مقابل كل دولار: قبل أن تنفق، عليك أن تقرر ماذا ستفعل بالمال الذي تملكه. بمعنى آخر، يجب تخصيص كل دولار بحوزتك لفئة معينة من الإنفاق أو الادخار.
2. احتضن نفقاتك الحقيقية: كثير من الناس لا يأخذون في الاعتبار النفقات غير المنتظمة أو غير المتوقعة في ميزانيتهم. يشجعك YNAB على التفكير في هذه النفقات مقدمًا وتخصيص الأموال لها كل شهر.
3. اضبطه عند الضرورة: الظروف تتغير، وYNAB تعتقد أن ميزانيتك يجب أن تتغير أيضًا. إذا أنفقت أكثر مما هو مخطط له في فئة واحدة، فيمكنك تغطية هذا الفائض عن طريق نقل الأموال من فئة أخرى.
4. عمر أموالك: هذا يعني العيش على الأموال التي كسبتها الشهر الماضي بدلاً من الاعتماد على الرواتب المستقبلية. والفكرة هي إنشاء "مخزن مؤقت" من المال للحماية من الأحداث غير المتوقعة.

YNAB هي خدمة مدفوعة، ولكنها تقدم نسخة تجريبية مجانية للمستخدمين الجدد. بالإضافة إلى ذلك، فهو متاح على منصات متعددة بما في ذلك الويب، وiOS، وAndroid.

كيفية اختيار تطبيق التمويل الشخصي المناسب:

عند اختيار تطبيق تمويل شخصي، من المهم أن تأخذ في الاعتبار احتياجاتك وأهدافك المالية. علاوة على ذلك، يوصى بالتحقق من الميزات التي يقدمها كل تطبيق لتقييم ما إذا كانت متوافقة مع حساباتك المصرفية. يُنصح أيضًا بقراءة المراجعات من المستخدمين الآخرين للحصول على نظرة ثاقبة حول تجربتهم. وأخيرًا، تذكر أن أفضل تطبيق هو الذي يناسب أسلوب حياتك وعاداتك المالية.

إدارة أموالك الشخصية لا يجب أن تكون معقدة. في الواقع، باستخدام التطبيق المناسب، يمكنك تتبع نفقاتك وتوفير المال والوصول إلى أهدافك المالية بسهولة أكبر. لذلك، من الضروري اختيار التطبيق الذي يلبي احتياجاتك على أفضل وجه. بهذه الطريقة، يمكنك أن تبدأ رحلتك لتحسين إدارتك المالية اليوم.

نرى أيضا:

• طريقة تحميل فيديوهات اليوتيوب لمشاهدتها بدون انترنت
• أفضل التطبيقات الإبداعية لتعزيز إبداعك
• تطبيقات التأمل: ابحث عن السلام الداخلي باستخدام هذه الخيارات