Cómo controlar las finanzas personales con apps | Guía 2023

En el mundo moderno, gestionar las finanzas personales es más sencillo gracias a la variedad de aplicaciones disponibles. Pero con tantas opciones, ¿cómo eliges la mejor aplicación? En este artículo te presentaremos las mejores aplicaciones para controlar tus finanzas personales.

La importancia de administrar sus finanzas personales

Administrar sus finanzas personales es crucial para mantener la salud financiera y alcanzar sus objetivos monetarios. Con una buena gestión financiera podrás evitar deudas innecesarias, ahorrar para el futuro y tener un mejor control sobre tu dinero.

Las 5 mejores aplicaciones para administrar sus finanzas personales: 

Menta:

Mint es una popular aplicación de gestión financiera personal desarrollada por Intuit, la misma empresa que creó QuickBooks y TurboTax. Disponible para su uso en múltiples plataformas, incluidas la web, iOS y Android, Mint ofrece una variedad de herramientas para ayudar a los usuarios a realizar un seguimiento de sus gastos, crear presupuestos, monitorear sus cuentas y alcanzar objetivos financieros.

Estas son algunas de las características principales de Mint:

1. Seguimiento de gastos: Mint le permite conectar sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos y otras cuentas financieras a la aplicación. Categorizará y rastreará automáticamente sus transacciones, lo que facilitará la comprensión de cómo gasta su dinero.
2. Presupuestos: La aplicación te permite crear presupuestos personalizados basados en tus gastos reales, ayudándote a planificar mejor tus gastos futuros.
3. Monitoreo de cuenta: Mint puede rastrear todas sus cuentas en un solo lugar, incluidas cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos, inversiones e incluso bienes raíces.
4. Metas financieras: La aplicación le permite establecer objetivos financieros, como pagar deudas o ahorrar para un gran evento, y realizar un seguimiento de su progreso hacia esos objetivos a lo largo del tiempo.
5. Alertas y recordatorios: Mint puede enviarte recordatorios para ayudarte a pagar tus facturas a tiempo y alertarte si estás a punto de exceder tu presupuesto.
6. Verificación de crédito gratuita: La aplicación ofrece una verificación de crédito gratuita, lo que le permite realizar un seguimiento de su puntaje crediticio y comprender mejor su salud financiera.

Mint es una aplicación gratuita, lo que significa que puedes utilizar todas estas funciones sin pagar nada. Sin embargo, Intuit, la empresa detrás de Mint, también ofrece otros productos financieros que pueden tener costes asociados.

Guía de bolsillo:

GuiaBolso es una aplicación brasileña de finanzas personales que tiene como objetivo ayudar a los usuarios a administrar su dinero de manera más efectiva. Ofrece una variedad de funciones diseñadas para facilitar el seguimiento de los gastos, la planificación financiera y el logro de objetivos financieros. GuiaBolso está disponible para su uso en múltiples plataformas, incluidas web, iOS y Android.

Estas son algunas de las principales características de GuiaBolso:

1. Conexión a cuentas bancarias: Una de las características distintivas de GuiaBolso es la posibilidad de conectarse directamente a su cuenta bancaria. Esto permite que la aplicación importe sus transacciones automáticamente, lo que facilita el seguimiento de los gastos y la creación de presupuestos.
2. Seguimiento de gastos: GuiaBolso categoriza automáticamente tus gastos, permitiéndote ver rápidamente a dónde va tu dinero.
3. Presupuestos: Puede crear presupuestos para diferentes categorías de gastos y monitorear su progreso en comparación con esos presupuestos a lo largo del mes.
4. Planificación financiera: La aplicación proporciona herramientas para ayudarle a planificar el futuro, incluidas calculadoras de ahorros y deudas.
5. Educación financiera: GuiaBolso también destaca por ofrecer recursos educativos para sus usuarios. Esto incluye artículos sobre una variedad de temas de finanzas personales, así como consejos para mejorar la salud financiera.
6. Préstamos: La aplicación permite a los usuarios comparar y solicitar préstamos directamente a través de la aplicación, ayudándoles a encontrar las mejores tasas disponibles.

GuiaBolso se puede descargar y utilizar de forma gratuita. Sin embargo, también ofrece servicios adicionales, como asesoramiento financiero personalizado, a través de una suscripción de pago.

Organizar:

Organizze es una aplicación de gestión financiera personal, desarrollada con el objetivo de ayudar a los usuarios a controlar sus gastos y mantener sus finanzas organizadas. Está disponible para su uso en múltiples plataformas, incluidas la web, iOS y Android.

Estas son algunas de las características principales de Organizze:

1. Seguimiento de gastos e ingresos: Organizze te permite registrar y realizar un seguimiento de todos tus gastos e ingresos, para que puedas tener una idea clara de adónde va y de dónde viene tu dinero.
2. Control de tarjetas de crédito: La aplicación ofrece una función para administrar los gastos de su tarjeta de crédito, ayudándolo a evitar deudas y comprender mejor sus hábitos de gasto.
3. Presupuestos: Con Organizze, puedes establecer presupuestos mensuales para diferentes categorías de gastos, lo que te ayudará a planificar tus gastos y ahorrar dinero.
4. Recordatorios: La aplicación envía recordatorios de las facturas a pagar, para que nunca pierda un pago y evite intereses y multas innecesarias.
5. Gráficos e informes: Organizze proporciona gráficos e informes útiles que ofrecen información sobre sus finanzas. Esto puede ayudarle a identificar tendencias y patrones en sus hábitos de gasto.
6. Sincronización en la nube: Al igual que otras aplicaciones de finanzas personales, Organizze le permite sincronizar su información financiera en múltiples dispositivos.

Organizze es una aplicación freemium, lo que significa que se puede descargar y usar de forma gratuita, pero ofrece funciones adicionales a través de una suscripción paga. Las características premium incluyen control de tarjetas de crédito, creación de objetivos de ahorro y la posibilidad de acceder a más de un año de historial financiero.

Móviles:

Mobills es una aplicación de gestión financiera personal que permite a los usuarios realizar un seguimiento de sus gastos, establecer presupuestos y alcanzar objetivos financieros. Está disponible para su uso en múltiples plataformas, incluidas la web, iOS y Android.

Estas son algunas de las características principales de Mobills:

1. Control de gastos: Puede registrar todos sus gastos e ingresos, ordenarlos por categoría y ver gráficos e informes para comprender mejor a dónde va su dinero.
2. Presupuestos: La aplicación le permite crear presupuestos para diferentes categorías de gastos (como comida, transporte, entretenimiento, etc.) y monitorear su progreso en comparación con esos presupuestos a lo largo del mes.
3. Objetivos: Puede establecer objetivos financieros personales, como ahorrar para un viaje o pagar una deuda, y Mobills le ayudará a realizar un seguimiento de su progreso hacia esos objetivos.
4. Recordatorios: La aplicación enviará recordatorios para garantizar que nunca se pierda la fecha de vencimiento de una factura.
5. Sincronización en la nube: Su información financiera se puede sincronizar en todos sus dispositivos, para que pueda acceder a ella dondequiera que esté.
6. Educación financiera: Mobills también ofrece recursos educativos para ayudar a los usuarios a comprender mejor la gestión de las finanzas personales.

Mobills es una aplicación freemium, lo que significa que se puede descargar y usar de forma gratuita, pero ofrece funciones adicionales a través de una suscripción paga. Por ejemplo, los usuarios que opten por la versión paga de la aplicación pueden acceder a funciones avanzadas como control de tarjetas de crédito, exportación de datos y servicio prioritario.

YNAB (Necesita un presupuesto):

YNAB, que significa "Necesitas un presupuesto", es una aplicación de presupuesto personal que permite a los usuarios planificar sus gastos y ahorrar dinero. Se basa en una metodología de cuatro reglas que tiene como objetivo simplificar la elaboración de presupuestos alentando a los usuarios a "darle una oportunidad a cada dólar" en sus presupuestos. Las cuatro reglas son:

1. Dar trabajo por cada dólar: Antes de gastar, debes decidir qué harás con el dinero que tienes. En otras palabras, cada dólar que tenga en su poder debe asignarse a una categoría específica de gasto o ahorro.
2. Acepta tus verdaderos gastos: Muchas personas no tienen en cuenta en su presupuesto los gastos irregulares o inesperados. YNAB le anima a pensar en estos gastos con antelación y a reservar dinero para ellos cada mes.
3. Ajustar cuando sea necesario: Las circunstancias cambian y YNAB cree que su presupuesto también debería cambiar. Si gastas más de lo planeado en una categoría, puedes cubrir ese exceso moviendo dinero de otra categoría.
4. Envejece tu dinero: Esto significa vivir del dinero que ganó el mes pasado en lugar de depender de cheques de pago futuros. La idea es crear una “reserva” de dinero para protegerse contra eventos inesperados.

YNAB es un servicio pago, pero ofrece una prueba gratuita para nuevos usuarios. Además, está disponible en múltiples plataformas, incluidas la web, iOS y Android.

Cómo elegir la aplicación de finanzas personales adecuada:

Al elegir una aplicación de finanzas personales, es importante considerar sus necesidades y objetivos financieros. Además, se recomienda comprobar las funcionalidades que ofrece cada aplicación para valorar si son compatibles con tus cuentas bancarias. También es recomendable leer reseñas de otros usuarios para conocer su experiencia. Por último, recuerda que la mejor aplicación es la que se adapta a tu estilo de vida y hábitos financieros.

Administrar tus finanzas personales no tiene por qué ser complicado. De hecho, con la aplicación adecuada, puedes realizar un seguimiento de tus gastos, ahorrar dinero y alcanzar tus objetivos financieros más fácilmente. Por ello, es fundamental elegir la aplicación que mejor se adapte a tus necesidades. De esta manera, puede comenzar su viaje para mejorar su gestión financiera hoy.

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