Trong thế giới hiện đại, việc quản lý tài chính cá nhân trở nên đơn giản hơn nhờ có sẵn nhiều ứng dụng. Nhưng với rất nhiều lựa chọn, làm thế nào để bạn chọn ứng dụng tốt nhất? Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giới thiệu cho bạn những ứng dụng tốt nhất để kiểm soát tài chính cá nhân của bạn.
Tầm quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân của bạn
Quản lý tài chính cá nhân của bạn là rất quan trọng để duy trì sức khỏe tài chính và đạt được các mục tiêu tiền tệ của bạn. Với việc quản lý tài chính tốt, bạn có thể tránh được những khoản nợ không cần thiết, tiết kiệm cho tương lai và kiểm soát tốt hơn tiền của mình.
5 ứng dụng hàng đầu để quản lý tài chính cá nhân của bạn:
Cây bạc hà:
Mint là một ứng dụng quản lý tài chính cá nhân phổ biến được phát triển bởi Intuit, cùng công ty đã tạo ra QuickBooks và TurboTax. Có sẵn để sử dụng trên nhiều nền tảng bao gồm web, iOS và Android, Mint cung cấp nhiều công cụ giúp người dùng theo dõi chi phí, tạo ngân sách, theo dõi tài khoản của họ và đạt được các mục tiêu tài chính.
Dưới đây là một số tính năng chính của Mint:
- Theo dõi chi phí: Mint cho phép bạn kết nối tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, khoản vay và các tài khoản tài chính khác với ứng dụng. Nó sẽ tự động phân loại và theo dõi các giao dịch của bạn, giúp bạn dễ dàng hiểu cách bạn đang tiêu tiền của mình.
- ngân sách: Ứng dụng cho phép bạn tạo ngân sách được cá nhân hóa dựa trên chi phí thực tế của mình, giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu trong tương lai tốt hơn.
- Giám sát tài khoản: Mint có thể theo dõi tất cả tài khoản của bạn ở một nơi, bao gồm tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng, khoản vay, khoản đầu tư và thậm chí cả bất động sản.
- Mục tiêu tài chính: Ứng dụng cho phép bạn đặt mục tiêu tài chính, chẳng hạn như trả hết nợ hoặc tiết kiệm cho một sự kiện lớn và theo dõi tiến độ của bạn đối với các mục tiêu đó theo thời gian.
- Cảnh báo và Nhắc nhở: Mint có thể gửi cho bạn lời nhắc để giúp bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn và thông báo cho bạn nếu bạn sắp vượt quá ngân sách của mình.
- Kiểm tra tín dụng miễn phí: Ứng dụng cung cấp kiểm tra tín dụng miễn phí, cho phép bạn theo dõi điểm tín dụng của mình và hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của mình.
Mint là một ứng dụng miễn phí, có nghĩa là bạn có thể sử dụng tất cả các tính năng này mà không phải trả bất kỳ khoản phí nào. Tuy nhiên, Intuit, công ty đứng sau Mint, cũng cung cấp các sản phẩm tài chính khác có thể có chi phí liên quan.
Hướng dẫn bỏ túi:
GuiaBolso là một ứng dụng tài chính cá nhân của Brazil nhằm mục đích giúp người dùng quản lý tiền của họ hiệu quả hơn. Nó cung cấp nhiều tính năng được thiết kế để giúp bạn dễ dàng theo dõi chi phí, lập kế hoạch tài chính và đạt được các mục tiêu tài chính. GuiaBolso có sẵn để sử dụng trên nhiều nền tảng, bao gồm web, iOS và Android.
Dưới đây là một số tính năng chính của GuiaBolso:
- Kết nối với tài khoản ngân hàng: Một trong những tính năng đặc biệt của GuiaBolso là khả năng kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn. Điều này cho phép ứng dụng tự động nhập các giao dịch của bạn, giúp dễ dàng theo dõi chi phí và tạo ngân sách.
- theo dõi chi phí: GuiaBolso tự động phân loại các khoản chi tiêu của bạn, cho phép bạn nhanh chóng biết tiền của mình sẽ đi đâu.
- ngân sách: Bạn có thể tạo ngân sách cho các danh mục chi phí khác nhau và theo dõi tiến độ của mình so với các ngân sách đó trong suốt cả tháng.
- kế hoạch tài chính: Ứng dụng này cung cấp các công cụ giúp bạn lập kế hoạch cho tương lai, bao gồm các công cụ tính toán khoản tiết kiệm và nợ.
- Giáo dục tài chính: GuiaBolso cũng nổi bật trong việc cung cấp tài nguyên giáo dục cho người dùng. Điều này bao gồm các bài viết về nhiều chủ đề tài chính cá nhân, cũng như các mẹo để cải thiện tình hình tài chính.
- khoản vay: Ứng dụng cho phép người dùng so sánh và đăng ký vay trực tiếp thông qua ứng dụng, giúp tìm được mức lãi suất tốt nhất hiện có.
GuiaBolso được tải xuống và sử dụng miễn phí. Tuy nhiên, nó cũng cung cấp các dịch vụ bổ sung như tư vấn tài chính được cá nhân hóa thông qua đăng ký trả phí.
Tổ chức:
Organizze là ứng dụng quản lý tài chính cá nhân, được phát triển với mục đích giúp người dùng kiểm soát chi tiêu và sắp xếp tài chính hợp lý. Nó có sẵn để sử dụng trên nhiều nền tảng bao gồm web, iOS và Android.
Dưới đây là một số tính năng chính của Organizze:
- Theo dõi chi phí và doanh thu: Organizze cho phép bạn ghi lại và theo dõi tất cả các khoản chi tiêu và thu nhập của mình, vì vậy bạn có thể có cái nhìn rõ ràng về việc tiền của mình đi đâu và từ đâu.
- Kiểm soát thẻ tín dụng: Ứng dụng cung cấp một tài nguyên để quản lý chi tiêu thẻ tín dụng của bạn, giúp bạn tránh nợ nần và hiểu rõ hơn về thói quen tiêu dùng của mình.
- ngân sách: Với Organizze, bạn có thể đặt ngân sách hàng tháng cho các danh mục chi tiêu khác nhau, giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm tiền.
- ghi chú dán: Ứng dụng sẽ gửi cho bạn lời nhắc về các hóa đơn phải thanh toán, vì vậy bạn không bao giờ bỏ lỡ khoản thanh toán nào và tránh được các khoản lãi và tiền phạt không cần thiết.
- Biểu đồ và báo cáo: Organizze cung cấp các biểu đồ và báo cáo hữu ích giúp bạn hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của mình. Điều này có thể giúp bạn phát hiện các xu hướng và mô hình trong thói quen chi tiêu của mình.
- Đồng bộ đám mây: Giống như các ứng dụng tài chính cá nhân khác, Organizze cho phép bạn đồng bộ hóa thông tin tài chính của mình trên nhiều thiết bị.
Organizze là một ứng dụng freemium, có nghĩa là tải xuống và sử dụng miễn phí, nhưng nó cung cấp các tính năng bổ sung thông qua đăng ký trả phí. Trong số các tính năng cao cấp là kiểm soát thẻ tín dụng, tạo mục tiêu tiết kiệm và khả năng truy cập lịch sử tài chính hơn một năm.
Nội thất:
Mobills là một ứng dụng quản lý tài chính cá nhân cho phép người dùng theo dõi các khoản chi tiêu, thiết lập ngân sách và đạt được các mục tiêu tài chính. Nó có sẵn để sử dụng trên nhiều nền tảng bao gồm web, iOS và Android.
Dưới đây là một số tính năng chính của Mobills:
- kiểm soát chi phí: Bạn có thể ghi lại tất cả các khoản chi tiêu và thu nhập của mình, sắp xếp chúng theo danh mục và xem các biểu đồ cũng như báo cáo để hiểu rõ hơn tiền của bạn sẽ đi đâu.
- ngân sách: Ứng dụng cho phép bạn tạo ngân sách cho các loại chi phí khác nhau (như thực phẩm, đi lại, giải trí, v.v.) và theo dõi tiến trình của bạn so với các ngân sách đó trong suốt cả tháng.
- Bàn thắng: Bạn có thể đặt các mục tiêu tài chính cá nhân, chẳng hạn như tiết kiệm cho một chuyến du lịch hoặc trả hết nợ và Mobills sẽ giúp bạn theo dõi tiến độ đạt được các mục tiêu đó.
- ghi chú dán: Ứng dụng sẽ gửi cho bạn lời nhắc để đảm bảo bạn không bao giờ bỏ lỡ ngày đáo hạn tài khoản.
- Đồng bộ đám mây: Thông tin tài chính của bạn có thể được đồng bộ hóa trên tất cả các thiết bị của bạn, vì vậy bạn có thể truy cập thông tin đó mọi lúc mọi nơi.
- Giáo dục tài chính: Mobills cũng cung cấp các tài nguyên giáo dục để giúp người dùng hiểu rõ hơn về quản lý tài chính cá nhân.
Mobills là một ứng dụng freemium, có nghĩa là tải xuống và sử dụng miễn phí, nhưng nó cung cấp các tính năng bổ sung thông qua đăng ký trả phí. Ví dụ: người dùng chọn phiên bản trả phí của ứng dụng có thể truy cập các tính năng nâng cao như kiểm soát thẻ tín dụng, xuất dữ liệu và dịch vụ ưu tiên.
YNAB (Bạn cần có ngân sách):
YNAB, viết tắt của “You Need A Budget”, là một ứng dụng ngân sách cá nhân cho phép người dùng lập kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm tiền. Nó dựa trên phương pháp bốn quy tắc nhằm mục đích đơn giản hóa việc lập ngân sách bằng cách khuyến khích người dùng "làm việc cho từng đô la" trong ngân sách của họ. Bốn quy tắc là:
- Cho một công việc cho mỗi đô la: Trước khi chi tiêu, bạn phải quyết định mình sẽ làm gì với số tiền mình có. Nói cách khác, mỗi đô la mà bạn sở hữu phải được phân bổ cho một hạng mục chi tiêu hoặc tiết kiệm cụ thể.
- Nắm bắt chi phí thực sự của bạn: Nhiều người không tính đến các khoản chi tiêu bất thường hoặc bất ngờ trong ngân sách của họ. YNAB khuyến khích bạn suy nghĩ trước về những chi phí này và dành tiền cho chúng mỗi tháng.
- Điều chỉnh khi cần thiết: Hoàn cảnh thay đổi và YNAB tin rằng ngân sách của bạn cũng sẽ thay đổi. Nếu bạn chi tiêu nhiều hơn dự kiến cho một danh mục, bạn có thể trang trải phần vượt quá đó bằng cách chuyển tiền từ danh mục khác.
- tuổi tiền của bạn: Điều này có nghĩa là sống bằng số tiền bạn kiếm được vào tháng trước thay vì dựa vào các khoản tiền lương trong tương lai. Ý tưởng là tạo ra một “bộ đệm” tiền mặt để bảo vệ trước các sự kiện bất ngờ.
YNAB là dịch vụ trả phí nhưng cung cấp bản dùng thử miễn phí cho người dùng mới. Hơn nữa, nó có sẵn trên nhiều nền tảng bao gồm web, iOS và Android.
Cách chọn ứng dụng tài chính cá nhân phù hợp:
Khi chọn một ứng dụng tài chính cá nhân, điều quan trọng là phải xem xét nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn. Ngoài ra, bạn nên kiểm tra các tính năng được cung cấp bởi từng ứng dụng để đánh giá xem chúng có tương thích với tài khoản ngân hàng của bạn hay không. Bạn cũng nên đọc các bài đánh giá của người dùng khác để hiểu rõ hơn về trải nghiệm của họ. Cuối cùng, hãy nhớ rằng ứng dụng tốt nhất là ứng dụng phù hợp với lối sống và thói quen tài chính của bạn.
Quản lý tài chính cá nhân của bạn không phải là phức tạp. Trên thực tế, với ứng dụng phù hợp, bạn có thể dễ dàng theo dõi các khoản chi tiêu, tiết kiệm tiền và đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Do đó, điều quan trọng là chọn ứng dụng phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Bằng cách đó, bạn có thể bắt đầu hành trình cải thiện khả năng quản lý tài chính của mình ngay hôm nay.
Xem thêm:
- Cách tải video YouTube để xem không cần Internet
- Các ứng dụng sáng tạo tốt nhất để khơi dậy sự sáng tạo của bạn
- Ứng dụng thiền: Tìm sự bình an nội tâm với các tùy chọn này
